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第1篇 非法吸收公众存款涉众型经济犯罪调研报告
非法吸收公众存款涉众型经济犯罪调研报告
非法吸收公众存款涉众型经济犯罪，涉及到国家、集体、个人等多重利益，我们把他称为涉众型经济犯罪。所谓“涉众，”是指涉及众多的受害人，特别涉及众多不特定受害群体的经济犯罪。近几年来，此类犯罪在一些地区频繁发生，涉及人员多、时间跨度大、地域广，不仅严重破坏社会主义市场经济秩序，而且给国家、集体和人民群众造成了巨大经济损失。因而是一类最容易引发不稳定因素；最容易引起群体性事件；最容易引起群情上访；最容易形成新的社会矛盾；成为影响地区社会稳定的重大隐患。在近年来的经侦工作中，虽然我们始终把打击涉众型经济犯罪作为工作重点，但多种多样涉众型经济犯罪抬头甚至扩散的可能性仍然存在。因此，我们公安经侦职能部门要始终把打击防范涉众型经济犯罪活动作为工作重点，防止蔓延坐大，应当采取有效对策防之蔓延。
一、非法吸收公众存款涉众型经济犯罪滋生和蔓延的原因分析
（一）在新的历史条件下，随着市场经济的迅速发展，体制改革后的民营公司企业不断发展壮大，为当地农村百姓和下岗职工提供了再就业的重要场所。但在事物发展过程中，有极少部分的公司企业披着“合法”的外衣掩盖“非法”的经济犯罪活动，为解决资金不足问题，违反国家有关规定，不择手段筹措资金，疯狂在民间以高额利息诱骗群众投资，极大刺激群众现投现收益的愿望。但目前国家实行的是刺激消费的宏观经济政策，银行存款利率低；收益少，民间投资市场活跃、投资需求望盛，相对狭窄的投资渠道远不能满足人民群众日益增长的投资需求，在客观上为非法吸收公众存款犯罪活动的滋生蔓延提供了条件。
（二）伪装逼真，识别投资陷阱难度大。有部分公司在建立之初，为得到当地党委、政府的重视和支持，有意夸大自已资金充足、实力雄厚，并拿出一套具有尖端科技性、效益性的虚假开发项目资料作为宣传攻势，骗取政府和社会群众的信任，从而导致公司在不具备开发物质和条件的情况下，却顺利取得工商、税务等部门的相关手续，为造大影响面和吸引力，邀请地方拥有‘权’和‘钱’一手统的各部门领导及社会各界同仁志士奠基同贺，采取这种极其诱惑性的伎俩，致使三种不同性格、不同工种的群众上当受骗，一种是下岗职工；二种是城镇无职无业人员及农村部分农民；三种是国家工作人员；前两种受害群众防范意识薄弱，主要是缺乏对不法分子公司业务经营和资信进行印证和深入了解渠道，处于信息严重不对称的弱势位置，无法作出正确判断，识别不到投资的陷阱，主观上为不法分子提供了可乘之机。而不法分子在运作之初就采取“折东墙、补西墙”的办法，拿后来投资者的钱按时足额兑现先期投入者的本息，在这种高额回报的诱惑下，盲目从众、跟风上当。而第三种受害的是国家工作人员，财迷心窍、贪图心切、有法不依、知法犯法，有的不仅把自已的积蓄搭进去，甚至到银行借贷也投了进去，除了因为不法分子的奸狡巨猾以外，是因为极个别国家工作人员贪婪，丧失了正确的判断力，主观上更是为不法分子助长了胆大狂为的野心。
（三）相关行政执法部门协调配合机制不健全。非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪活动频繁发生、愈演愈烈，犯罪花样不断翻新，手段更加狡猾。因此，要加强监管，监管是源头的关键，是防范经济犯罪的根本。打击涉众型经济犯罪不是公安一家的职责，涉及经济、宣传、工商、税务、检、法、银行、处非和统计等相关职能部门，要建立长效机制，协调配合、形成合力。针对这类涉众型经济犯罪案件，要做到早发现、早控制、早处理 。近来我们在侦办此类案件中发现，投资群众往往把这类案件诉讼到法院寄予解决，法院立为“经济纠分”受理，此类案件涉众多、地域广，一拖半年一年，个别受害者半年一年没有等到法院的明确答复又才跑来公安报案，几经周旋才立案侦办，待去找犯罪嫌疑人时，人离搂空、早已逃之夭夭。这充分暴露了我们相关部门之间协作机制的不完善。
二、非法吸收公众存款涉众型经济犯罪的特点
（一）花样不断翻新，手段更加狡猾。非法吸收公众存款等多种多样涉众型经济犯罪，在十多年前，经管部门倡导的“农村合作基金会”组织，每个乡镇设一个点，夫妻俩经营，从事吸收公众存款、入股等活动，用间单的手段攫取钱财。后来又以造林、种植、养殖等比较单一的手段骗取资金。现在逐渐转变发展项目为投资入股、投资销售、投资加工等五花八门的招牌，最终未见一种项目品牌问世，所玩这些花招，实为想套取国家资金，可见欺骗性更强、手段更复杂，且单一手段和复杂手段并存。
（二）诡计多端、欺骗性强。不法分子在注册成立公司后，为了诱骗更多的群众上当，又相应成立了多家关联公司或分公司，以“合法”掩盖“非法。”为显示所谓“实力，”购买豪华气派小骄车；造建富丽堂皇时髦雅致别墅；设置规范内部组织机构；从董事长到总经理至财务总监、出纳、会计及副手，基本上由一家子或直系亲属及好友担任，把一家子安排到各科室 高管位子，是为掌握和动用公司资金的“制控”权。因此，对公司资金流进流出设置2套帐本，一套是收入“油水”帐；反映公司的实际经营情况；自家人保管掌握；另一套是收支“流水”帐；不能反映公司的实际经营情况；是应付税务等相关职能部门检查。他这样做的目的是有问题让你找不到问题的根源，因此，公司员工想要掌握或了解公司资金盈亏的底细，也只能是知其然而不知所以然。
（三）非法吸收公众存款涉众型经济犯罪案件的防范对策
1.建立长效机制。在市场经济转型的条件下，非法吸收公众存款涉众型经济犯罪不会被一次或几次查处就可遏制的，有可能抬头甚至扩散的可能性仍然存在。因此，公安机关要积极向上级党委、政府反映涉众型经济犯罪的情况，在党委、政府的领导下，政法机关、行政执法部门、相关监督管理职能部门之间建立长期的、行之有效的协作机制，打击和防范涉众型经济犯罪，建立长效机制最为重要。合理分工、相互配合、相互沟通、互通信息、达成共织、形成打击合力，提高打击效率。
2.加强宣传攻势。要充分利用广播电视、墙报等形式宣传国家和政府对多种多样涉众型经济犯罪的有关法律和政策，明确非法吸收公众存款是违法犯罪行为，社会危害性大。设置专门咨询宣传点，帮助群众怎样识别非法吸收公众存款等涉众型经济犯罪和疑难点问题，教育群众远离非法集资和自觉抵制非法集资的诱惑，增强群众的法律、政策意识和识别能力，提高群众自我保护意识，避免造成财产损失。以案说法、以案警人，营造打击防范多种多样涉众型经济犯罪活动的氛围。
3.牢固树立情报导侦意识，掌握侦查工作主动权。面对多种多样涉众型经济犯罪频繁发生的形势，以情报为主导的侦查方法，才能尽早制控、尽早出击。因此，在布控工作中要考虑周密，要在重点行业、重点领域和重点部位建立控制阵地，着力提高对涉众型经济犯罪的主动发现和主动进攻能力，把情报信息贯穿于侦查破案工作的整个过程，同时利用隐秘力量提供的情报来追逃追赃和抓获犯嫌疑人。要强化对涉众型经济犯罪信息的收集，切实掌握此类犯罪的规律特点和发展趋势，积极实践情报研判、情报导侦的侦控方法，做到及时发现快速打击涉众型经济犯罪活动。
4.严厉打击、维稳一方。公安机关经侦部门是打击多种多样涉众型经济犯罪活动的专业队伍，要着力提高自身专业素质、办案技能和执法水平，才能胜任担当此项工作。因此，严厉打击涉众型经济犯罪，要制订具体周密的侦查措施，积极开展探索和研究涉众型经济犯罪的作案手法、特点及规律，积极寻求更强有力的工作方法、手段和工作措施，要不断加大涉众型经济犯罪的侦破力度，坚决打掉涉众型经济犯罪中起主要骨干的人员，在实战中提高侦破涉众型经济犯罪案件的效率和质量，做到侦之能拘、拘之能捕、捕之能判的办案效果，只有这样，才能从根本上遏制和减少涉众型经济犯罪案件的发生，才能实现社会和谐稳定。
第2篇 有关存款组织工作的调研报告范文
直面困境 敢于亮剑 抓新机遇促大发展
截至今年3月末，全省农村信用社存款突破5000亿元，存款总量分别达5007亿元，继续保持全省金融机构第一位。___也较为出色地完成开门红目标，一季度存款余额比年初增加8.09亿元，达到54.9亿元，增长17%，同比多增2.6亿元。虽然资金组织的形势可贺，全社资金组织的氛围也越来越浓，但面对激烈的市场竞争，资金组织工作将越来越成为“买方”市场，困难也越来越大，要保持资金组织工作的持续力和上升力，如何发挥自己的优势抢占存款市场，积极采取措施应对激烈的市场竞争，已刻不容缓。
一、直面困境，资金组织有三难。
（一）外部环境发生深刻变化。
当今，金融脱媒现象和利率市场化的压力日益加深。社会直接融资比例在快速增加，而间接融资的占比却在缩小，金融脱媒发展大势所趋。互联网金融兴起，各种“宝宝”茁壮成长，吸金规模迅猛发展。酝酿多年的银行利率市场化，从2023年开始实质性地推进，正在逐渐加速深化。导致社会存款总是增长放缓。另一方面，由于___在存款构成中，一年期以上的中长期存款占比高，定期存款和定期储蓄存款合计占总存款余额的51.6%，相比其他商业银行，资金成本更高，大大增加了经营压力。而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。使得与客户在存款上议价的空间不足，同其他商业银行拼成本的能力受限，影响了___存款业务发展。
项目名称金额
（万元）占比比年初增减（万元）
今年去年
活期存款和活期储蓄存款26494748%545209337
定期存款和定期储蓄存款28343152%2656616965
（二）农信社品牌效应较差。
随着市场的开放，株洲这个常住人口380万的三线城市已容纳了19家银行机构共594个金融机构网点，城区市场更加密集犹如“百团大战”，信用社由于缺乏“银行”的金字招牌造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行积累的品牌效应，给自己带来了很多潜在的客户。信用社作为一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。
（三）服务水平较低，服务对象资金筹集能力有限。
其一，信用社经营的品种单一，只营销存、贷款业务，如理财业务、信托业务、保管箱业务等业务品种还未开办，经营品种不全，难以满足客户多种多元化需要。从服务礼仪、手段、程式等方面相较而言仍处于低水平、初级阶段，服务缺失目标，行为仪容、仪表、仪态失去规范，日常服务、特事处理缺少技巧，凡事等等有待进一步提高。原有忠实的客户群体在逐渐减少，仅靠与顾客浓厚的感情难以维持。由于针对的是三小客户对象，其本身资金实力小，融资难，很难有巨大的资金流入。其二，客户经理存款营销意识不足，重贷轻存思想明显。其三，参考上市银行的存款结构模式和发展方向，体现出盈利越高的银行对公存款占比越高的现象。对公存款因其经营成本低，易吸存、数额大等特点，一直是各家银行争存的焦点，随着企业的开户，银行为其提供现金管理和全面的金融服务，能获得结算、信用卡、网银、代收代发、理财产品等丰厚的中间业务利润；而在企业融资困难时，开户银行又是其贷款和融资的首选……而反观信用社因为缺乏一定基础的对公客户，资金难以周转沉淀，也造成资金劣势。
项目名称金额
（万元）占比比年初增减
今年去年
各项存款549441 8090026371
1.对公存款11524121%339774849
2.财政性存款686 -187-212
3.个人储蓄存款43313779%4710921453
4.其他存款377 1-202
二、化解困难，以三种境界积极应对。
（一）金刚怒目的境界——接受任务不讲条件。
___2023年以来，存款组织一直保持平稳增长姿态，近两年来之所以实现超常发展。思想是行动的源动力，正是来自上层的思维转型和引导，贯彻“总量就是实力，份额就是地位，增存就是增效，增量就是竞争力”的思想，树立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申储蓄存款工作是信用社发展的“生命线”，只有把存款组织工作做好了，才有实力树立良好的社会形象，才有动力推进各项改革发展工作，才有精力抓好经营管理，才有能力发展新的效益增长点，小机构更要有大作为。存款任务不是完不完得成的问题，而是怎么去完成的问题。正是高层的深刻认识和超前意识，既看到我们所面临的激烈市场竞争，又剖析自身又有进一步扩大总量的潜力和优势。___2023年提出全社全年存款增长10亿元的高额目标，面对困难，顶住压力。到2023年末全社存款净增10.14亿元，同比多增5.2亿元；今年一季度再次将4亿元的存款目标提高到6亿元，最终增长8.09亿元，同比多增2.6亿元。正是来自高层的强大信念，指引联社和各级员工认识扩大存款规模的重要意义和作用，强有力地推动存款组织工作，增强了资金硬实力。
（二）菩萨低眉的境界——调动活力形成合力。
不能光叫马儿跑，外部目标要真正转化为内在动力，实现知行合一，必须使内部需求与外部条件相得益彰，有机契合。如此，则落脚点只能是激励约束机制，通过优化考核方案实现多方利益共享，挖掘存款组织的潜力。为建立一个“人人都使劲，个个都出力”的资金组织氛围，___一是结合自身实际制定合理有效的考核办法，让每个人都明确自身的目标任务，重点加大对市场份额占有率、存款日均额和余额的考核；二是实行绩效挂钩，加大存款考核力度，把员工的个人利益与所创效益及单位利益捆在一起，充分调动员工的工作积极性；三是经常关注和观察员工的思想和行为状况，及时协调各岗位员工相处中的不和谐因素，按照一切有利于业务健康发展，有利于发挥员工主观能动性的原则，积极与员工交流，帮助员工想办法、挖潜力，促进全员始终保持旺盛的工作精力和积极的工作心态。对参与不积极的员工，在岗位和政治待遇上给予约束，并且纳入与所属管理者的考核任用范围，形成齐抓共管的强大合力。
（三）尼姑思凡的境界——执行任务讲究实际实用实效。
信用社与其他银行比较，虽然整体上仍处于劣势，但只要精心谋划，狠抓落实，用好用活各种资源，如同“田忌赛马”，依然可以在市场竞争中取得优势。
打好“感情牌”，提升客户忠诚度。银企本互为鱼水，银行靠企业生存、企业靠银行发展，对___着重培育的优质客户，加强与客户的沟通与联系。微言大义，当企业缺少资金时，金融机构给予信贷帮助，相信通过“以心换心”，客户有闲置资金时也要选择存在联社。增强维护力度，调动客户感情，提升客户活跃度，争取客户资金。
打好“压力牌”，深挖员工潜力。诚然，信贷业务是信用社工作的重中之重，但目前客户经理的工作几乎只着眼于信贷业务，没有完成向全方位综合服务的转变。有些信贷业务网点负责人对存款营销淡漠甚至放弃，多半是因为存款任务没有问责机制，而贷款业务一旦出了问题，哪怕是一笔都可能要了他的“命”。所以每一笔贷款都有责任人对其进行跟踪维护，而可大额存款客户却缺少团队关注，联社实施了资金使用费考核，对客户经理资金归社率进行全面考核，卡死关口。要客户经理牢固树立新旧客户并重意识，在千方百计拓展新客户的同时，坚持不懈地做好存量客户维护挖潜工作，逐步提高其对联社的忠诚度和综合贡献度，降低存款的波动性。在各种场合，对每一名员工存款任务分解到位，时时抓、天天讲进行督促，调动每位员工一切可以调动的资源。
打好“服务牌”，全面出击抢存款。联社高层做为高级营销经理，在组织资金的战斗中只有冲在最前，发挥带动和示范作用，执行任务不打折扣。用好现有渠道产品，渠道产品能够有效提升客户体验，做强渠道产品积累沉淀资金。通过拓展渠道产品扩大客户群体，不仅实现了中间业务增收，还有助于获取客户沉淀资金。进一步加大营销力度，实现以量换量，以客户规模的增长推动存款总量的稳步增加。
打好“制度牌”，密切关注资金流向和储蓄存款变化的情况。对大额存款支取了解资金去向，尤其是大额支取50万元以上的客户，网点主任亲自沟通，做好存款的挽留和增存工作。
三、百尺竿头，为稳存增存继续做好准备。
一是继续保持存款营销的积极态势。按照上级“农村市场寸土必保，城区市场寸土必争”的战略，加强存款营销工作力度，自上而下保持积极态势，形成推动存款营销的巨大力量。
二是坚持市场定位。以服务“三农”为方向，坚持以中小企业、个体工商户、农村农户等客户为服务对象。细分客户群体，对辖内农户、居民和小商户，以区域位置、行业特点等进行分类，实施“扫街”营销和无缝对接，以吸收储蓄存款为重点，大力拓展对公存款。要高度重视对公存款营销，营销财政存款、大户存款，积极主动与当地政府协调沟通，加大公关力度，找准财政性存款、涉农资金、项目资金、大中型骨干企事业等资金信息，增加财政性存款过低，扭转单位存款比例失调的问题。
三是继续抓好贷户以贷引存工作，防止信贷回笼资金转入他行，千方百计确保资金回社率。要完善和加强信贷客户经理发放贷款考核资金使用费用，将存款资金也作为一种产品参与经营、创造效益。
四是完善考核奖励措施，重赏之下必有勇夫，真正发挥考核的正向激励作用。机关部室人员同样要走出去，同样要给予考核，并与岗位和晋升挂钩。
五是进一步建立健全、完善市场营销机制和体制，加快产品创新、业务创新、服务创新和电子化建设步伐，不断提高整体市场竞争能力。同时，要组织专人进行存款市场利率调查，模拟存款成本核算，为存款利率定价自主化做好准备。做好存款利率自主定价准备。
六是加强宣传造势。通过柜台、显示屏、标语等形式广泛宣传，通过存款利率定价于国有商业银行营销客户，巩固存款市场份额。此外，还需要加强队伍和文明规范服务建设，不断提高员工素质和金融服务水平，树立良好社会形象。同时强化存款工作的管理，加快制度创新，不断完善考核激励机制，抓好外防内控，有效杜绝和防范各种风险发生。
