银行风险管理制度发文

银行风险管理制度是金融机构内部管理的核心组成部分，旨在预防、识别、评估、监控和控制各种潜在的风险。它涉及多个层面，包括信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及合规风险等。

包括哪些方面

1. 风险识别与评估：建立完善的风险识别系统，对各项业务活动进行定期风险评估，确保及时发现潜在风险。

2. 风险策略制定：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，如风险转移、风险分散、风险规避等。

3. 风险监控与报告：设立风险管理部门，负责日常风险监控，定期向管理层报告风险状况。

4. 内部控制与审计：强化内部控制机制，定期进行内部审计，确保风险管理制度的有效执行。

5. 风险文化培育：培养全员风险意识，将风险管理融入企业文化之中。

6. 法规与合规：遵守相关法律法规，确保业务操作的合规性，降低法律风险。

重要性

银行风险管理制度的重要性不言而喻。一方面，它能帮助银行预防重大损失，保障金融稳定；另一方面，通过有效的风险管理，银行可以提升经营效率，增强市场竞争力。此外，良好的风险管理制度也是监管机构对银行进行评估的重要指标，影响着银行的信誉和市场份额。

方案

1. 建立全面风险管理体系：整合各部门资源，构建涵盖所有业务领域的风险管理体系，确保风险无遗漏。

2. 强化风险量化工具：利用数据分析和模型，量化风险，提高风险评估的准确性和效率。

3. 提升风险管理人员能力：定期培训，提升员工的风险识别和处理能力，使其具备应对复杂风险环境的能力。

4. 制定应急响应计划：针对可能的重大风险事件，预先制定应对措施，降低风险影响。

5. 加强内外部沟通：与监管机构保持密切联系，了解最新风险动态，鼓励内部信息共享，提高风险预警效率。

银行风险管理制度是银行业务稳健运行的基石，需要不断优化和完善。通过科学的风险管理，银行能够更好地抵御风险，实现可持续发展。

银行风险管理制度发文范文

第1篇 强化商业银行风险管理措施

商业银行是以信用为基础,以经营货币借贷关系和结算业务为主的高负债、高风险行业。一家银行能否实现长期稳定的盈利,能否有持久的竞争力,风险管理水平是一个根本的制约因素。从国内外商业银行的发展史看,因风险管理不当、资产质量低下而倒闭、被政府接管的银行不乏其例。这些方面的案例警示我们,风险管理是商业银行经营成败及竞争力强弱的决定性因素。风险管理能力构成商业银行竞争力的根本,强化商业银行风险管理势在必行。

一、培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。根据巴塞尔委员会和全球风险专业人员协会的相关规定,健全的风险管理理念要包括以下几方面内容:

1一致性理念。即银行应确保其风险管理目标与业务发展目标相一致。从长远的角度来看,银行发展的最终目标就是提高股东的效益,而进行风险管理则是为了减少失败的概率,降低经营活动中的不确定性,从而确保银行实现更多的利润。由此可见,银行的风险管理目标与业务发展目标在本质上是一致的。

2.全面性理念。即银行首先应确保其风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险,即所有风险都有专门的、对应的岗位来负责。在全面性理念中,非常重要的一条就是“对于新产品、新业务,银行应确保这些产品、业务在被引进之前就已经制定出适应的风险管理程序和控制方法”。即人们常说的“制度先行”。

3.独立性理念。即风险管理战略的制定与实施之间、专门负责风险管理的部门和风险管理评估监督部门要相对独立。独立性理念的实质就是要在银行内部建立起一个职责清晰、权责明确的风险管理机制。因为清晰的职责划分是确保风险管理体系有效运作的前提。

4.权威性理念。即银行应确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度权威性,尽可能不受外部因素的干扰,以确保其客观性和公正性。银行的风险管理势必要渗透到业务部门的运作中,因而很容易受到抵触。如果风险管理部门没有强于业务部门的权威性,风险管理工作将难以顺利执行下去,必要的监督可以确保各个岗位职责的充分实现。

5.互通性理念。要求银行建立一个完善的信息系统,进而在银行内部形成一个有效的信息沟通渠道,即风险管理部门与风险管理评估监督部门直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道,各相关部门之间要保持信息的互通渠道。风险战略的出台很大程度上依赖于其所能获得的信息是否充分。而风险战略能否被正确执行则受制于银行内部是否有一个充分的信息沟通渠道。因而,信息系统是有效风险管理的基础和前提。

6.分散与集中相统一理念。为了提高风险管理的效率和水平,不同类型的金融风险应有不同的部门来负责,即风险的分散管理。与此同时,不同的风险管理部门最终都应直接向高层负责,由管理层统筹规划,即实现风险的集中管理。风险的分散管理有利于各相关部门及最终力量将各类风险控制好。风险的集中管理则有利于从整体上把握银行面临的全部风险,从而将风险策略与商业策略统一起来。风险管理过于集中往往使该部门力不从心,不能专心于某类风险;风险管理过于分散则往往容易造成管理真空,甚至违背银行的发展策略。

二、发挥信用评价在风险管理中的作用

随着信用风险管理在银行风险管理中的地位越来越重要,更好地发挥信用评价在风险管理中的作用,至关重要。

1.利用信用评价的结果进行信用风险的度量。信用风险是银行面对的最基本的风险之一,而且是最重要的风险。如何度量和管理信用风险一直是银行业面临的主要难题。信用风险主要表现为客户的违约率和贷款的损失率。一般来说,有着较好信用等级的客户,其违约率较低,而信用等级较低的客户其违约率较高,贷款的损失率也较高。为获得不可缺少的大规模的样本,商业银行之间的合作努力就是必不可少的。